Börja pensionsspara – Komplett guide till ett sunt pensionssparande

Hur pensionssparar jag?

Pensionen i Sverige och många andra länder är uppbyggd av flera delar. För det första har vi den allmänna pensionen som kommer från staten. Denna del baseras på hur mycket pengar man har tjänat och betalat in i skatt under sitt arbetsliv. Det är en grundpelare i pensionssystemet som syftar till att ge alla en grundläggande ekonomisk säkerhet.

Utöver den allmänna pensionen finns det ofta tjänstepensioner, som är pensioner som arbetsgivare betalar in för sina anställda. Storleken på denna pension beror på vilken typ av avtal och vilken sektor du har arbetat inom. Tjänstepensionen är ett viktigt tillägg till den allmänna pensionen och kan göra stor skillnad för din ekonomiska situation som pensionär.

Många väljer även att spara privat till sin pension. Detta kan göras genom olika sparformer, som investeringssparkonton (ISK), privat pensionssparande eller genom att investera i aktier och fonder. Det privata sparandet ger en ytterligare möjlighet att påverka sin framtida ekonomiska frihet och livskvalitet under pensionen.

Vad är pensionsmyndigheten?

Pensionsmyndigheten är den myndighet som ansvarar för att administrera och informera om den allmänna pensionen i Sverige. Den allmänna pensionen består av inkomstpension, premiepension och garantipension – delar som tillsammans bildar grunden i det svenska pensionssystemet. Myndighetens uppdrag är att säkerställa att alla som arbetar och betalar skatt i Sverige får rätt till pension och att dessa pengar förvaltas på ett sätt som gynnar pensionstagarna.

Vad har pensionsmyndigheten med orange kuvertet att göra?

Pensionsmyndigheten delar varje år i februari ut något som heter orange kuvertet. Läs mer om det i nästa stycke.

Vad är det Orange Kuvertet?

Detta färgglada kuvert innehåller en sammanfattning av din ackumulerade pensionsrättighet och förväntade pension, en ögonöppnare för många om vikten av tidigt och aktivt pensionssparande. Men vad exakt är det orange kuvertet, och varför spelar det en så central roll i svenskarnas ekonomiska planering?

Det orange kuvertet är en årlig pensionsprognos som skickas ut av Pensionsmyndigheten till alla som tjänat in till den allmänna pensionen i Sverige. Kuvertet innehåller uppgifter om den inbetalda pensionen genom arbete, samt information om hur mycket man kan förvänta sig att få i pension baserat på nuvarande inbetalningar och regelverk.

Huvudsyftet med det orange kuvertet är att öka medvetenheten om den egna pensionen och vikten av att komplettera den allmänna pensionen med eget sparande. Genom att ge en översikt över den förväntade pensionen uppmanas individer att planera för sin ekonomiska framtid och vidta åtgärder för att säkerställa en trygg pension.

Innehållet i Kuvertet

Innehållet i det orange kuvertet inkluderar:

• En uppskattning av din framtida månadspension, baserad på dina hittills inbetalade pensionsrätter och förutsatt fortsatt arbete fram till pensionsåldern.
• En sammanställning av de pensionsrätter du tjänat in genom arbete och andra bidrag.
• Förklaringar om hur det svenska pensionssystemet fungerar, inklusive den allmänna pensionen, tjänstepensionen och möjligheten till eget sparande.

Hur kan jag komma igång med mitt pensionssparande

För att komma igång med ditt pensionssparande bör du ha koll på några viktiga detaljer för att du ska få ut så mycket som möjligt väl vid pensionen.

Snabbguide – Börja pensionsspara

Nedan har vi skapat en snabbguide till hur man börjar pensionsspara snabbt och enkelt.

1. Hur vill du pensionsspara?När du ska börja pensionsspara gör du ofta detta genom ett månadssparande. På nätmäklaren Avanza kan du välja bland att låta en portföljgenerator generera fram en portfölj, plocka fonder själv eller få hjälp av Avanza.

   

2. Vem sparar du för?Därefter skap du välja vem eller till vad du sparar för. I exemplet kommer vi välja ”Framtid” då vi sparar för pensionen.

   

3. Ändra vikten i din portföljOm du inte är nöjd med vikten i din portfölj kan du förändra det genom att justera andelen procent varje kategori ska motsvara.

   

4. Hur mycket du vill sparaVälj sedan hur mycket du vill spara till pensionen av din lön varje månad. I exemplet har vi valt att pensionsspara 2 000 kronor i månaden.

   

5. Resultat!Slutligen är din portfölj genererad och du kan få en tydlig översikt av din portfölj och dina innehav. Vill du ta bort något innehav eller justera om vikten gör du enkelt genom att trycka ”Ändra” under respektive fördelning.

   

Varför du bör pensionsspara på egen hand

Ju tidigare du börjar, desto mer pengar kommer du att ha när du väljer att gå i pension. Det låter kanske uppenbart, men effekten av tid på ditt sparande är både kraftfull och övertygande genom ränta-på-ränta-effekten. Något som leder till att det ackumulerade beloppet i ditt pensionssparande ökar över tiden. Denna ökning innebär att desto tidigare du startar ditt sparande, desto mindre behöver du spara till pensionen varje månad för att uppnå samma mål-belopp.

Den allmänna pensionen ger en grund, men för de flesta av oss kommer den inte att räcka för att upprätthålla den levnadsstandard vi önskar i pensionen.

En av de största fördelarna med att börja spara tidigt är effekten av ränta-på-ränta. Dina sparade pengar genererar avkastning, och över tid genererar även denna avkastning avkastning i sin tur. Det betyder att ju längre dina pengar får växa, desto större blir den slutliga summan. Att starta ditt sparande i 20- eller 30-årsåldern jämfört med att vänta till 40- eller 50-årsåldern kan göra en enorm skillnad i hur mycket du har sparat när det väl är dags att pensionera sig.

Hur sparar jag som bäst baserat på min ålder?

Nedan listar vi hur du sparar som bäst till pensionen för respektive åldersintervall.

För dig som är 20 år idag kommer en större del av din framtida pension att tvingas komma från eget sparande, eftersom du kan förvänta dig att få cirka 50 procent av din slutlön från det allmänna pensionssystemet. Med längre livslängd hos den svenska befolkningen blir det också viktigt att börja spara tidigt för att pensionen ska räcka längre.

För dig som är 60 år gammal är det brådskande om du inte ännu har påbörjat ditt sparande till pensionen ännu. Ett starkt tips är att spara så mycket du bara kan varje månad dina sista år i arbetslivet.

Pensionskalkylatorn

• 20 år gammal – Om du som 20-åring sparar 1 000 kronor i månaden fram till 65 års ålder får den cirka 3 557 000 kronor extra i pension, beräknat på en snittavkastning på 7% per år.
• 30 år gammal | 1 721 000 kronor extra i pension.
• 40 år gammal | 787 000 kronor extra i pension.
• 50 år gammal | 313 000 kronor extra i pension.

Om du skulle öka ditt pensionssparande ytterligare med 1 000 kronor i månaden, skulle du vid 64 års ålder uppnå en pension på ungefär 6 707 728 kronor. Räknat från när du är 20 år gammal.

Detta visar vikten av ett tidigt och kontinuerligt sparande. Och innebär att ju tidigare du sparar desto större kommer din pension bli.

Samla din pension på ett ställe

Hos Avanza kan du samla din pension på ett och samma ställe genom att låta Avanza scanna av från alla banker var och hur mycket du har i pension hos varje bank. Flyttar du över pensionen så kan du få 1 miljon mer i pension.

Snabbguide – Samla din pension med pensionsjakten

Tjänsten heter pensionsjakten och för att visa hur du använder den har vi skapat en lite snabbguide så att du enkelt och smidigt kan göra samma sak på Avanza.

1. Flytta pensionenSök efter pensionsjakten i webbläsaren eller orientera dig fram i kategorifältet högst upp under fliken ”pension”. Klicka sedan på ”Leta efter pensioner du kan flytta”.

   

2. Välj bolagVälj bolagen du är kund hos och tryck dig vidare.

   

3. Logga inLogga in med QR-kod och BankID till varje bolag så att Avanza kan se om du är kund hos dom och vad du har för pension.

   

4. ResultatNu visar Avanza en komplett lista med var och hur mycket du får ut från respektive bank när du går i pension. I detta fallet har vi ingen pension på något annat ställe än Avanza och då ser det ut såhär, annars behöver du bara flytta över den till Avanza enkelt och smidigt.

InvesteraMera Sammanfattar

Att förbereda sig för pensionen är avgörande för en ekonomiskt trygg framtid. Genom att förstå hur ett pensionssparande ska se ut, allt ifrån den allmänna- och tjänstepensionen till det privata sparandet, kan du bana väg för en god ekonomisk ersättning vid din pension.

Kom ihåg, det är aldrig för sent att börja spara till din pension, men ju tidigare du börjar, desto bättre. Du kan starta tidigt med ditt sparande för att dra nytta av ränta-på-ränta-effekten. Använd verktyg som Avanzas pensionsjakt för att samla och optimera din pension på ett och samma ställe.

Genom att ha din pension hos Avanza kan du få hjälp på resan mot en trygg pensionering.